Jak zarządzam pieniędzmi?
4 filary moich finansów osobistych
Zaprojektowałem swój system organizacji osobistej na sześciu filarach: zdrowie, praca, finanse, rozwój, relacje oraz system. W każdych z tych obszarów mam pewną intencję, aspirację, do której dążę.
W przypadku finansów brzmi ona tak:
Chcę, aby finanse nie były celem samym w sobie, ale dźwignią i ułatwieniem do osiągnięcia celów z pozostałych obszarów.
Docelowo nie chcę mieć żadnych celów finansowych. Chcę być na takim poziomie nie tylko majętności, ale też mindsetu, żeby nie gonić za pieniędzmi i nie były moim motywatorem.
Natomiast to jest pewna aspiracja.
Czas wrócić do aktualnej rzeczywistości, w której mam wyznaczone cele finansowe, gonię za większymi zarobkami, bo motywują mnie do dalszej pracy i pozwalają na spokojne zakupy w Lidlu.
Dlatego dzisiaj zdradzę Ci rąbek tajemnicy, jak w prosty sposób zarządzam pieniędzmi.
Podstawy
W finansach skupiam się obecnie na tych czterech pod-obszarach:
Zarabianie
Wydawanie
Oszczędzanie
Inwestowanie
Zarabianie
Mam jedno główne i przewidywalne źródło dochodów, czyli comiesięczne wynagrodzenie za pracę na etacie.
Pod kątem finansów praca na etacie ma sporo plusów (przewidywalność, dodatki socjalne, ubezpieczenia), ale nie ukrywam, że pojawia się też sporo minusów. Możemy zwiększyć swoje zarobki, albo poprzez podwyżkę u obecnego pracodawcy, albo poprzez zmianę pracy i negocjację nowej podstawy wynagrodzenia. Dodatkowo szybko możemy wejść w drugi próg podatkowy, który wręcz demotywuje do zwiększania zarobków w takim systemie.
Mój plan na zarabianie jest prosty:
Pracować na etacie, negocjować coroczne podwyżki. Jeżeli dana podwyżka jest satysfakcjonująca, to zostać i powtórzyć cykl za rok. Jeżeli podwyżki nie ma, lub nie jest satysfakcjonująca, to podejmuję decyzję: albo to toleruję (bo mam sporo innych benefitów np. praca jest spokojna), albo odświeżam CV i sprawdzam, czy rynek mnie chce za większe pieniądze niż mam płacone obecnie.
Dodatkowo uruchomić kolejne źródła dochodu w postaci usług, produktów cyfrowych, produktów fizycznych — czyli kontynuować side hustle.
Wydawanie
Tutaj ważnym elementem jest pamiętanie, że istnieje coś takiego, jak inflacja stylu życia. Im więcej zarabiasz, tym więcej wydajesz.
Do kontroli i optymalizacji wydawania wykorzystuję dwa narzędzia:
budżet w formie arkusza kalkulacyjnego
aplikację do śledzenia wydatków ConstCash (tania, polska, tylko na iOS)
Mój plan na wydawanie jest następujący:
Rozpoczyna się nowy miesiąc. Otwieram arkusz z budżetem. Wpisuję planowane dochody. Wypisuję planowane wydatki. Automatycznie widzę, czy chcę wydawać więcej/mniej niż zarobię.
W ciągu tygodnia robię różne zakupy. Gdy płacę gotówką, to zbieram paragony, aby mieć dane (płacąc kartą widzę liczby w aplikacji banku). Minimum raz w tygodniu otwieram aplikację ConstCash i dodaję do niej wszystkie wydatki.
Co tydzień weryfikuje budżet i rzeczywiste wydatki. Sprawdzam, czy mniej więcej wydałem tyle, ile planowałem. Sprawdzam, ile mam jeszcze do wydania i czy mam na to pieniądze.
Po zakończeniu miesiąca robię podsumowanie. Sprawdzam skuteczność budżetu, wyciągam wnioski i powtarzam proces.
Oszczędzanie
Dzięki stopniowemu zwiększaniu dochodów i optymalizacji wydatków pojawia się nadwyżka pieniędzy, którą zamieniam w oszczędności.
Podchodzę do oszczędności pragmatycznie.
Co miesiąc celuję w zaoszczędzenie 15-20% dochodów i jest to automatycznie wyliczane podczas planowania budżetu na dany miesiąc.
Pierwszym celem oszczędzania jest zbudowanie poduszki finansowej, czyli buforu pieniędzy, które pokryją Twoje miesięczne wydatki przez pewien okres. Osobiście celuje w roczną poduszkę finansową.
Jeżeli co miesiąc wydajesz 5.000 zł, to Twoja roczna poduszka wyniesie 60.000 zł.
Mając taki bufor, możesz czuć się po prostu bezpieczniej. Możesz agresywniej negocjować warunki pracy, możesz podejmować odważniejsze decyzje, bo wiesz, że przetrwasz (przynajmniej przez rok 😅).
Drugim celem oszczędzania (gdy poduszka finansowa jest już zbudowana na akceptowalnym poziomie) jest wygenerowanie nadwyżek, które mogę zainwestować.
Inwestowanie
Nie znam się na inwestowaniu, więc cokolwiek teraz przeczytasz, to nie jest to porada inwestycyjna.
Przeczytałem kilka książek, naoglądałem się kilkudziesięciu filmów na YouTube, potraciłem trochę pieniędzy, trochę zarobiłem — oto źródła mojej wiedzy o inwestowaniu 🙂
To, czego się nauczyłem, to, że warto inwestować. Nawet małe kwoty.
Druga lekcja jest taka, że inwestowanie to gra długoterminowa.
Trzecia lekcja jest taka, że inwestowanie to informacyjna dziura bez dna. Żeby być w tym dobry (w sumie jak wszędzie), trzeba zainwestować sporo zasobów w naukę.
Ja swoje zasoby przeznaczam w inne obszary, więc do inwestowania podchodzę bardzo prosto: w sposób bezpieczny i ryzykowny.
Wariant bezpieczny: oszczędzam, zbieram nadwyżki i zamieniam je na kruszce
Wariant ryzykowny: oszczędzam, zbieram nadwyżki i kupuję kryptowaluty
Podsumowując
Jak widzisz staram się zarządzać pieniędzmi w prosty, usystematyzowany sposób. Osoby, które siedzą w tych tematach głębiej na pewno widzą jakieś luki, czy potencjały do doskonalenia. Jak jesteś jedną z nich, to chętnie dowiem się, co można zrobić lepiej.
Natomiast podsumowując, cały proces polega na tym, żeby:
zarabiać coraz więcej
wydawać coraz mądrzej (nie mylić tego z coraz mniej)
konsekwentnie oszczędzać i budować poduszkę finansową
inwestować nadwyżki
Jeżeli chcesz otrzymać szablon mojego budżetu wraz z wyjaśnieniem, jak to wszystko działa, to odpisz na tego maila.
🤔 Refleksja
W tej sekcji będę dzielił się z Tobą ciekawymi pytaniami lub rozkminkami, które obecnie siedzą mi głowie.
W połowie roku przebiję próg 500.000 zł dochodu.
Prawdopodobnie pod koniec roku wydam też 500.000 zł.
Są to liczby narastające od początku mojej pierwszej wypłaty.
W ciągu 7 lat przyszło pół bańki i wyszło.
Jednym zajmie to 7 dni, a mi 7 lat.
Nie mam jeszcze żadnych wniosków z tej refleksji, bo zauważyłem to dopiero podczas pisania tego wydania.
📔 Dziennik
W tej sekcji będę dzielił się z Tobą informacjami z mojego świata.
Przebiliśmy 100 subskrypcji na kanale Efektywni Na Etacie, a nasze nagranie o minimalizmie ma ponad 2.7 tysiąca wyświetleń. Chwalę się, bo rzadko to robię, a warto :)
Z drugiej strony od miesiąca nagrywam nowy odcinek „Second Brain w Notion” i nagrać go nie mogę 😅
⁉️ Q&A
Propozycja nowej sekcji.
Od czasu do czasu dostaję od Was pytania dotyczące tematyki newslettera, czy pobocznych, ale związane z problemami, z którymi dana osoba się zmaga.
Te problemy są podobne i warto dzielić się nimi, jak i rozwiązaniami. Dlatego proponuję nową sekcję, gdzie będę publicznie, ale z odpowiednią anonimowością odpowiadał na Wasze pytania związane z efektywnością osobistą.
Masz pytanie?
Pisz śmiało 🙌
Tymczasem, to tyle na dziś.
Efektywności i do następnego!
Adrian.